「000800」大数据赋能普惠金融 长沙“一库一平台”已发放贷款33.24亿元
2023-01-08 11:16:32 来源：盛楚鉫鉅网
“线上提交请求材料后，不到3分钟我就收到了借款成功的信息！”说起一周前在湖南湘江新区乡村商业银行的借款阅历，湖南湘江新区小微企业主杨慧龙非常满意，“这是我用过最快、最便当的一款借款产品！”
杨慧龙说到的“湘江快贷”，是长沙市金融专题库和金融大数据服务敞开渠道(以下简称“一库一渠道”)近来联合金融组织推出的首个彻底根据政务数据打造的全线上自助处理的信用借款产品，是长沙市数据资源管理局与湖南湘江新区财务局(金融办)为处理银企信息不对称、运用大数据赋能普惠金融的最新探究。
到现在，“一库一渠道”已与中国农业银行、邮储银行、招商银行、华融湘江银行、长沙农商银行、湖南湘江新区农商银行、三湘银行、长沙市危险补偿基金等12家组织完成体系对接，累计服务银行等组织调用企业等相关数据5.5万余次，为203家中小微企业进行精准画像辅佐危险决议计划，成功批复融资授信67.07亿元，发放借款33.24亿元。
破解信息不对称
“因为抵质押物缺乏、请求流程杂乱，且用款、还款期限不灵敏，安全融资非常不易。”杨慧龙道出了当下中小微企业融资难融资贵的窘境。他告知记者，以往选用传统方法请求相同额度的借款，需求3~5天才干走完流程，这次本认为还要走线下审阅流程，没想到会如此顺畅，“这一笔快速到位的资金，将加速公司产品研制速度，真是一场‘及时雨’！”
为这些繁琐程序和抵押物“背书”的，是“一库一渠道”供给的政务数据。让人力少跑腿、数据多跑路——“一库一渠道”经过为金融组织供给工商、税务、人社、公积金、水电气等55类金融范畴急需的政务数据，协助金融组织了解企业经营状况、司法奖惩信息、工业开展意向等，进一步全方位、多层次、立体化把握融资客户的需求和资质。
“自助请求、精准定价、模型风控、智能授信、自助用信和还款、智能催收的全流程线上化，让安全服务客户的功率驶入了快车道！”湖南湘江新区乡村商业银行业务开展部司理李波介绍，一直以来，中小微企业借款存在首贷无数据、无抵质押物、尽调功率低、贷后监控难等痛点。经过链接政务数据，银行的审阅、监控等流程都得到了优化，提升了功率；而对实体经济来说，带来的更是实实在在的便当，以湘江快贷为例，个体工商户、小微企业主等客户集体只需求在农商行微信大众号填写借款请求、进行实名实人认证，便可请求借款。
打通“终究一公里”
怎么推动数据要素市场化装备？怎么处理银企信息不对称问题？怎么赋能金融数字化转型，推动普惠金融开展？具有海量数据资源的长沙市数据资源管理局与财务支撑民营和小微企业金融服务归纳变革试点区域湖南湘江新区在赋能普惠金融方面一拍即合，一起建议建造了“一库一渠道”，打通“政务数据+金融服务”终究一公里。
数据显现，“一库一渠道”现在已归集14个市级部分/区、64个数据目录、1119个数据项数据、数据总量近5亿，并已开发32个数据服务接口与12个模型接口。
“简略来说，便是经过云核算、人工智能、区块链等前沿技术，运用各类政务数据为实体经济画像，终究协助银行等金融组织进行决议计划判别。”湘江金科产品司理程威超介绍了背面的逻辑：政务数据比如一个人躲藏的各项特征，金融专题库根据长沙城市超级大脑数据中台、使用中台和AI中台，对相关政务数据进行聚集、管理、剖析，构成用户的“数据画像”；而金融大数据服务敞开渠道面向金融组织供给接口查询服务、模型服务、沙箱AI练习服务，协助金融组织了解躲藏特征。在此过程中，渠道遵从“原始数据不出库”和“原始数据可用不行见”的准则，既维护了借款人的隐私，又协助金融组织评价了借款人的危险评级。
“近两年，安全依托‘长沙城市数据大脑’建造和全市政务数据归集举动，共聚集56家市直单位的656033个数据字段，同步完成了数据清洗、加工、管理等作业，可供给362.24亿条数据资源，可有用破解中小微企业融资难、融资贵的问题，打造了政务数据服务经济工业开展的湖南样板。”市数据资源管理局党组书记、局长张武介绍，下一步将充沛开释数据盈利，为长沙大力施行“强省会”战略、推动高质量开展奉献微弱数字力气。
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中国8月CPI年率2.3%，预期2.1%，前值2.1%。中国8月PPI年率4.1%，预期4.0%，前值4.6%。
08:00【统计局解读8月CPI：主要受食品价格上涨较多影响】从环比看，CPI上涨0.7%，涨幅比上月扩大0.4个百分点，主要受食品价格上涨较多影响。食品价格上涨2.4%，涨幅比上月扩大2.3个百分点，影响CPI上涨约0.46个百分点。从同比看，CPI上涨2.3%，涨幅比上月扩大0.2个百分点。1-8月平均，CPI上涨2.0%，与1-7月平均涨幅相同，表现出稳定态势。
08:00【 统计局：从调查的40个行业大类看，8月价格上涨的有30个 】统计局：从环比看，PPI上涨0.4%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。生产资料价格上涨0.5%，涨幅比上月扩大0.4个百分点；生活资料价格上涨0.3%，扩大0.1个百分点。从调查的40个行业大类看，价格上涨的有30个，持平的有4个，下降的有6个。 在主要行业中，涨幅扩大的有黑色金属冶炼和压延加工业，上涨2.1%，比上月扩大1.6个百分点；石油、煤炭及其他燃料加工业，上涨1.7%，扩大0.8个百分点。化学原料和化学制品制造业价格由降转升，上涨0.6%。
08:00【日本经济已重回增长轨道】日本政府公布的数据显示，第二季度经济扩张速度明显快于最初估值，因企业在劳动力严重短缺的情况下支出超预期。第二季度日本经济折合成年率增长3.0%，高于1.9%的初步估计。经济数据证实，该全球第三大经济体已重回增长轨道。（华尔街日报）
08:00工信部：1-7月我国规模以上互联网和相关服务企业完成业务收入4965亿元，同比增长25.9%。
08:00【华泰宏观：通胀短期快速上行风险因素主要在猪价】华泰宏观李超团队点评8月通胀数据称，今年二、三季度全国部分地区的异常天气（霜冻、降雨等）因素触发了粮食、鲜菜和鲜果价格的波动预期，但这些因素对整体通胀影响有限，未来重点关注的通胀风险因素仍然是猪价和油价，短期尤其需要关注生猪疫情的传播情况。中性预测下半年通胀高点可能在+2.5%附近，年底前有望从高点小幅回落。
08:00【中国信通院：8月国内市场手机出货量同比环比均下降】中国信通院公布数据显示：2018年8月，国内手机市场出货量3259.5万部，同比下降20.9%，环比下降11.8%，其中智能手机出货量为3044.8万部，同比下降 17.4%； 2018年1-8月，国内手机市场出货量2.66亿部，同比下降17.7%。
08:00土耳其第二季度经济同比增长5.2%。
08:00乘联会：中国8月份广义乘用车零售销量176万辆，同比减少7.4%。
08:00央行连续第十四个交易日不开展逆回购操作，今日无逆回购到期。
08:00【黑田东彦：日本央行需要维持宽松政策一段时间】日本央行已经做出调整，以灵活地解决副作用和长期收益率的变化。央行在7月政策会议的决定中明确承诺将利率在更长时间内维持在低水平。（日本静冈新闻）
08:00澳洲联储助理主席Bullock：广泛的家庭财务压力并非迫在眉睫，只有少数借贷者发现难以偿还本金和利息贷款。大部分家庭能够偿还债务。
08:00【 美联储罗森格伦：9月很可能加息 】美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：鉴于经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩的”政策。
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