[北京楼市调控升级]浦发信用卡分期付款利息怎么算(浦发信用卡分期付款怎么取消)
2024-01-26 07:39:03 来源：盛楚鉫鉅网
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答：
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自己拉IRR
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速算是一年半29%，年化20%
作者：youpai
想写这篇这篇文章呢主要是最近常常听到周围的小白朋友讲：我的付出宝借呗借出来10000元一年利息才500多诶好廉价啊或许是我的信用卡账单分期每期手续费才0.6%好廉价啊又或许是我用京东白条24期买个iphone6s吧每期手续费才0.5%，6000元两年也就700多利息这点钱我用来出资分分钟就赚回来了好合算啊
真的这么合算吗今日咱们就算算这些分期产品的实在利率到底是多少用我自己的话说便是一切不以年利率折算的利率都是耍流氓.首要声明自己不是金融从业人员,一切的核算均不规划杂乱的概念和公式，终究的意图呢便是当你看到一款产品的分期费时拿出手机用这种最简略的不带科学核算的核算器就能算出它的实在年率
写的比较长没耐性看的翻到终究看定论就好啦
当然终究成果会略有差错略有哦（后边我会说到）这就比如买鞋你量出了自己脚长详细到网上的尺码标示的内长时你还会依据鞋的单薄与否等状况等做出一些加量来判别（好吧这个比方我都不太满足）
一、年利率核算方法简述什么叫年利率。比如说你借银行10000元一年后的同一天还银行10700元这时候它的年利率是7%
信用卡账单分期现在都声称免息而是收取手续费其实仍是一个意思
为了便利核算就以信用卡账单12000元分12期每期手续费0.7%分期手续费每期分摊为例算它的实在年利率是多少呢
在接下来的12个月里你每个月需付出1084元其间1000元是本金84元是分期手续费
问题来了依照年利率的算法我这12000元不是占用了12个月啊其间榜首个月还的1000元我只占用了1个月第二月还的1000元我占用了2个月顺次类推只用终究一个月还的1000元我是占用了12个月的
那么这12个1000元均匀我占用的时刻是多久呢（1+12）/2=6.5个月
也便是说我12000元用了6.5个月银行收取了我12000*12*0.7%=1008元的手续费
实在年利率就来了（1008/12000）/（6.5/12）=15.5%比有些人幻想中的12*0.7%=8.4%高出近一倍哦
所以年率的公式就出来了：年利率=12*每期手续费*分期期数/[1+分期期数）/2]
=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）
二、复利核算对年利率影响所谓复利便是传说利滚利便是上一个周期的利息滚到下一个周期做本金核算利息
举个比如银行利率为12%，假如折组成月利就算复利便是：（1+1%）^12-1=12.68%比12%高出一部分
咱们比较了解的余额宝其实便是按日计复利
信用卡账单取现或许未还清账单部分都是按0.05%核算日息然后按月计复利
按每月30天一年12个月算信用卡年利率便是：（1+0.05%*30)^12-1=19.56%
信用卡账单分期分期手续费一般有两种收法：一次性付出和每月分摊
其间一次性付出收费方法由于提早收取了利息必定不存在复利的状况并且你提早付出的那部分手续费反而是丢失了你账单内的利息收入实践年利率比上面公式核算出来的利率要高
每月分摊收费方法由于每月分摊利息切每期利息一向或许前期名义利息率低后期名义利息率低实践折算下来对复利核算影响不大微乎其微
三、各种产品实践年利率演算一、蚂蚁借呗借呗是按日计息不核算复利依据后台鉴定每人享用的利息或许不相同
以大部分人的万分之三日息核算年利率=365*0.03%=10.95%
二、工行信用卡账单分期不得不说作为世界榜首大行分期的分期费真是我见过最低的
依照年利率=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）
3期，6期，9期，12期，18期对应的总手续费分别为：1.12%2.10%3.15%4.20%8.40%
其间分期期数*每期手续费=分期总手续费
咱们逐个演算得出3期，6期，9期，12期，18期的年利率分别为：6.72%7.2%7.56%7.75%8.06%
整体来讲利率是随期数添加而添加的这利率其实很低了
三、招行信用卡分期2期，3期，6期，10期，12期18期24期对应的单期手续费分别为：1.0%0.9%0.75%0.7%0.66%0.68%0.68%
依照年利率=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算
得出2期，3期，6期，10期，12期18期24期对应的年利率分别为：16%16.2%15.4%15.3%14.6%15.5%15.7%
总的讲12期分期是最合算的
四、浦发信用卡账单分期
分期收取手续费3期，6期，12期，15期18期24期对应的单期手续费分别为：0.9%0.78%0.74%0.75%0.76%0.76%
依照年利率=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算
得出3期，6期，12期，15期18期24期对应的年利率分别为：16.2%16.0%16.4%16.9%17.3%17.5%
利率根本也是随期数添加而逐步添加的咱们能够留意看下第6期和第12期单期手续费分明后边更优惠实践利率后边确更高哦
一次性收取手续费1期3期，6期，12期，15期18期24期对应的总手续费分别为：1.50%2.64%4.44%8.16%10.35%12.60%16.80%
依照年利率=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算
得出1期3期，6期，12期，15期18期24期对应的年利率分别为：18.0%15.8%15.2%15.0%15.5%15.9%16.1%
能够比较下这里边利率比分期收取手续费更优惠哦可是前面说到了手续费一次性收取的优惠实践上是以丢失手续费在分期期间的利率为价值的以12期为例12*0.74%*16.4%=1.45%根本等于两种方法之间的年利率差
这便是我前面讲到略差的问题面临这种一次性收取手续费的方法核算出来的年利率能够恰当加上1%左右才是实在的年利率
五、京东白条AppleiPhone6s(A1700)128G玫瑰金色移动联通电信4G手机...以闻名的水果机为例有4种分期挑选
白条3期6期12期24期单期服务费均为0.5%
依照年利率=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算
得出3期6期12期24期对应的年利率分别为：9%10.3%11.1%11.5%
这个最显着单期服务费相同状况下利率逐步上升
四、终究利率只要折成年利率才有比较含义
总的来说工行分期利率最低其次是借呗其他行分期利率都较高
信用卡账单分期一般状况下期数越长利率越高但在6期左右会有一个转机这时候利率最低
遇到分期不论账单分期仍是现金分期拿出手机依照年利率=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）核算
其实不到一分钟就算出来了假如遇到手续费一次性收取的再在核算出的年利率上恰当加上1%左右就行了
以上
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