长治配资公司(暴风集团停牌)

消费金融视角下的普惠金融远景

现在，我国消费金融仍处于起步阶段，未来上升空间巨大。从消费信贷占比看，尽管跟着我国居民消费观念的改变，对消费信贷逐步认可，消费信贷占消费开销的份额继续上升，到2018年末达18％左右，较2008年的3.6％，翻了几倍，但远低于韩国的41％和美国的30％左右，与发达国家比较仍有很大距离。别的，消费信贷与GDP的份额，我国不到10％左右，美国近20％，韩国24％左右。而消费信贷与社会消费品零售总额的份额，美国高达66％，我国仅为16％左右，可见我国消费信贷浸透率并不高，未来存在巨大的上升空间。据预测，在2020年我国居民消费开销到达43万亿元的前提下，消费信贷占比每进步1％，就是千亿元级商场，因而，未来消费金融职业商场空间非常大。

1、互联思想重塑消费金融普惠格式我国互联工业呈现蓬勃展开态势，民数量不断增加，互联与消费金融愈加深度交融，不断驱动消费金融普惠展开:一是互联重塑用户消费习气，购消费金融的规划越来越大。二是互联不断助推消费晋级，品牌消费、体会消费、提早消费日益成为年轻人的首要消费形式。三是跟着移动付出手法的逐步完善，互联能够为用户供给不受时空约束的方便消费金融体会，促进日常消费场景的结合愈加严密。四是互联重塑传统线下消费金融形式，让消费金融插上互联的翅膀，触达人群愈加广泛，掩盖地域愈加宽广，危险操控愈加精准，互联消费金融“顺风启航”。

2、人工智能推进消费金融向智能化展开

人工智能迅速展开并在消费金融职业予以深度使用，有用下降职业本钱和进一步进步功率，完成消费金融事务智能普惠化展开。其一，人工智能在消费金融智能决议计划体系中发挥严重效果，智能决议计划体系具有批阅主动高度化功用，有利于进步客户体会和灵敏装备。其二，人工智能依据深度学习、常识图谱，能够有用辨认团伙诈骗、信誉诈骗，从大数据中不断发现异常状况，从而为用户和组织供给及时牢靠的安全确保。其三，人工智能经过大数据模型与用户画像，能有用处理消费金融辨认客户难的问题，进步用户辨认精准度，完成用户精准营销。其四，智能客服能有用处理消费金融客户大部分问题，假使遇到扎手的问题可交给人工客服，完成“人机交互”，有利于进步客服功率和下降人力本钱。

3、大数据全面浸透消费金融职业

消费金融具有小额、涣散等特征，首要用户集体为长尾客户，跟着移动互联技能不断展开，个人信誉数据的获取变得“垂手而得”。这些数据既有结构化数据，也有半结构化、非结构化数据，对这些数据的剖析、办理、处理和展现都离不开大数据技能。大数据在消费金融中的详细使用场景很多，经过客户数据剖析，进行精准营销；经过客户消费行为的数据，进行危险办理和智能反诈骗；经过数据剖析，全面洞悉公司运营，为办理层供给运营处理方案；经过大数据技能，改进客户与组织之间的交互，进行服务立异，进步客户黏性；经过大数据技能，供给更为差异化的产品立异等。

4、区块链技能重塑消费金融格式

近年来，区块链得到了人们广泛重视，其具有不行篡改性、安全性、分布式账本和金融天然符合。一是在清算结算环节，经过开发区块链体系用于银行之间联合借款的结算、清算事务，下降运营本钱，节约中心流程，确保信息的精确性。二是使用区块链进行信息挂号证明，联盟链中将客户信息上传到链上，确保信息的精确性、唯一性、可追溯性。三是经过智能合约，能够确保托付付出中确保借款的定向使用等。四是区块链技能正在使用于消费金融资产证券化项目，可充沛发挥不行篡改、去中心、安全性等功用，在必定程度上有利于进步客户信誉，下降发行本钱。五是跟着区块链底层技能的不断展开，未来以大科技公司为引领的区块链使用将越来越多。

鉴于普惠金融的客户群和借款机制的特色，消费金融公司运营危险较大，应对其进行严厉的监管，以维护金融安稳。未来消费金融监管要点有两大趋势:一是对非持牌消费金融组织的规范。部分消费金融组织展开未得到金融监管部门答应的事务，游离于监管结构之外，部分产品还呈现危险露出的状况，造成了较大负面影响，这些事务应该严厉整改。二是加强顾客权益维护。在消费金融“黄金”时期，许多组织为快速占领商场，采取了较为急进的商场拓宽手法，导致“多头假贷”与“共债危险”。此外，暴力催收、信息走漏等事情也时有发生。对此，树立合格借款人规范，加强消费金融信息发表，严厉制止劝诱性宣扬与掠夺性放贷，树立顾客信息维护准则，将是消费金融范畴监管的要点。