「皮阿诺中签号」一文读懂：金融科技如何助力传统商业银行转型升级？
2023-02-03 03:28:08 来源：盛楚鉫鉅网
（央视财经《我国经济大讲堂》栏目报导）2018年4月9日，国内第一家“无人银行”在上海开业。除了存取款、汇款等简略事务外，客户能够经过才智柜员机、长途视频柜员机处理理财咨询、借款等事务；智能机器人能够现场引导，协助客户与客户经理树立长途联络，处理事务问题；经过人脸辨认、指纹辨认等技术，完结身份验证，确保操作安全。
金融科技将给传统商业银行带来怎样的革新和应战？遍及街头的银行点还有存在的必要吗？传统商业银行该怎么打造有本身特征的金融服务生态圈呢？《我国经济大讲堂》特邀重量级嘉宾王洪章为您深度解读。
嘉宾介绍
王洪章，我国建造银行原董事长、党委书记。掌舵建行期间，建行总资产初次打破20万亿。他从事银行运营与监管40年，对银行业有深沉的理论思考和丰厚的实践经验。
王洪章在《我国经济大讲堂》的讲演中着重强调了金融科技的效果，他指出，10年前咱们去银行点处理事务，诟病最多的便是排队，等候四五十分钟是常有的事儿。现在客户排队的状况现已根本不见了，并且银行的服务点的服务质量和服务范围也有了很大的进步，这一点咱们都能切身感受到。
为什么会呈现这样的改变呢？王洪章以为，这些都得益于才智银行，得益于金融科技。现在线上的服务、线上的买卖已占到大型商业银行账务性买卖的95%以上，只要百分之几在线下买卖。现在咱们经过点的高柜主要是来去取存现金，并且主要是取存现金大额现金。许多银行在推行才智柜员机，这个才智柜员机是归纳柜员，依托客户自己操作。曩昔咱们需求在货台上和货台的人员、客户经理进行沟通处理事务，那么有了才智柜员机之后，咱们经过才智柜员机，能够处理转账、处理结算、处理查询、修正暗码。并且对公事务对私事务，经过一台机器，都能够把它瞬间完结。现在有的银行现已推行了无人银行，无人银行就没有客户经理，不必银行工作人员，咱们客户自己去做就能够了，24小时服务。
王洪章以为，在智能服务方面，我国的金融机构跟国外的大型商业银行比较还有很大距离。像美国的富国银行，像汇丰银行，包含像摩根大通，他们的智能服务现已是十分深刻了。“我从前见过摩根大通的董事长，他讲呢，它的智能服务现已嵌入到银行信贷合同的检查、银行信贷的剖析和银行危险的辨认和提示。所以咱们不要以为，咱们我国的金融科技到了十分高的水平，咱们现已到达了世界最抢先的水平，乃至超过了世界上兴旺银行，那指的是某一个事务某一项事务，但整个智能服务、才智服务，咱们仍是有很大距离的。”
王洪章指出，现在我国商业银行的办理现已大幅度运用云核算、大数据、区块链但仍是有几个问题应该引起注重。
1、别把核算机当算盘用
核算机、金融科技在开展进程傍边怎么更好运用？这儿面有个理念问题。商业银行在开发金融科技进程傍边，要破除了一个最主要的陈腐思想——把金融科技、把核算机当算盘用。曩昔的准则、流程，许多的是在人工的条件下制定出来的。那么为了进步功率，再把这些准则流程输入到核算机里面，由核算机来进行辨认和操作，大大进步了功率。但从金融科技这个视点，这是不对的，应该用科技、核算机的思想、核算机的脑筋，来从头规划收拾和从头设计一切的事务流程、一切的事务准则、一切的事务方向。这样才能够大大地进步核算机的效能，进步核算机的才能。
2、体系开发完不是万事大吉
金融科技需求体系思想，需求大幅度的投入，并且坚持持久坚持继续的立异才能。现在大型商业银行，包含小的商业银行，都有自己的这一套体系IT（信息科技和工业）体系，并且有的用了很长的时刻来开发。开发完往后，或许会到达国内、乃至在世界上或许获得一些抢先的位置。但是在这种状况下，是不是就万事大吉了？这肯定是不对的。在完结各种的体系、成套的体系建造之后，需求坚持一个继续的开发才能，咱们在这一点上，做得仍是远远不够。
3、科技部分和事务部分要构成一个全体
金融科技在开发进程傍边，怎么把科技和事务构成一个全体？这是金融科技的要害点。我在岗位的时分，也见到了一些状况、碰到一些状况，事务和科技是分隔的。事务部分提科技需求，你科技你去做就能够了。往后金融科技，假如成为金融一个重要的开展方向的话，事务部分和科技部分应该是一个全体。有人说摩根大通是一个技术公司，我十分拥护这个观念，它确实是个技术公司。它一切的事务和开发在一个流程傍边悉数完结，而不是把事务和科技分隔，它把事务部分对客户的需求和了解，构成新的产品设计的一些理念，以科技部分的大数据的剖析和大数据的收集以及客户的细分，把它结合到一同立异了一个产品，他们把它放在一同立异一个十分高端的产品，他们经常是这样做。而这种立异和这种结合产生一种新的产品就需求这两个部分怎么把它结合得更好，所以金融科技再往下开展，最要害便是事务部分、科技部分要构成一个全体，而不是把它分来开，你是你我是我，这样来讲肯定会严峻限制咱们我国的商业银行。跟着咱们我国金融业的变革金融业的敞开，才智银行的路，一定会越走越宽一定会越走越广，也一定会让客户更多地享受到银行的高水平服务。
4、打造金融服务生态
“
在金融服务生态这个问题上，我想对商业银行来讲也是至关重要的。现在每个商业银行经过体系的建造都有一个多功用服务，但咱们知道，一个商业银行多功用服务傍边有许多的渠道。我知道最多的，像咱们建造银行有几十个渠道，那么在一些渠道的构建进程傍边，咱们经过吸收国外的先进技术，来使咱们的渠道的各类的事务组件，包含咱们保管付出结算代收代付，这个事务组件能够彼此融通的。
除了彼此融通之外，咱们还有一个更重要的，便是每个环节、每个事务、客户的每个需求，都能够经过体系建造把它联络在一同。一个渠道咱们能够做许多工作，那么多个渠道完结往后，咱们在运用进程傍边就能够构成一个完好的金融生态圈。打造一个金融服务的生态圈，就意味着银行的功用要产生严重的改变。银行经过金融服务的生态圈，它现已不是一个物理的存在，而是像空气相同无处不在。那么咱们看到，包含现在咱们的手机银行，包含咱们现在的上银行，包含现在咱们微信的体系，都能够经过这些功用来完结金融服务生态圈内部的良性循环，所以咱们感觉到的便是移动终端，往后或许会无处不在。
更多精彩，邀请您7月26日，21：48按时收看CCTV-2央视财经频道《我国经济大讲堂》，我国建造银行原董事长、党委书记王洪章为您精彩解读《银行怎么从“坐着赚钱”到“无处不在”？》，感谢您的支撑！
（本文修改：魏园园）
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中国8月CPI年率2.3%，预期2.1%，前值2.1%。中国8月PPI年率4.1%，预期4.0%，前值4.6%。
08:00【统计局解读8月CPI：主要受食品价格上涨较多影响】从环比看，CPI上涨0.7%，涨幅比上月扩大0.4个百分点，主要受食品价格上涨较多影响。食品价格上涨2.4%，涨幅比上月扩大2.3个百分点，影响CPI上涨约0.46个百分点。从同比看，CPI上涨2.3%，涨幅比上月扩大0.2个百分点。1-8月平均，CPI上涨2.0%，与1-7月平均涨幅相同，表现出稳定态势。
08:00【 统计局：从调查的40个行业大类看，8月价格上涨的有30个 】统计局：从环比看，PPI上涨0.4%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。生产资料价格上涨0.5%，涨幅比上月扩大0.4个百分点；生活资料价格上涨0.3%，扩大0.1个百分点。从调查的40个行业大类看，价格上涨的有30个，持平的有4个，下降的有6个。 在主要行业中，涨幅扩大的有黑色金属冶炼和压延加工业，上涨2.1%，比上月扩大1.6个百分点；石油、煤炭及其他燃料加工业，上涨1.7%，扩大0.8个百分点。化学原料和化学制品制造业价格由降转升，上涨0.6%。
08:00【日本经济已重回增长轨道】日本政府公布的数据显示，第二季度经济扩张速度明显快于最初估值，因企业在劳动力严重短缺的情况下支出超预期。第二季度日本经济折合成年率增长3.0%，高于1.9%的初步估计。经济数据证实，该全球第三大经济体已重回增长轨道。（华尔街日报）
08:00工信部：1-7月我国规模以上互联网和相关服务企业完成业务收入4965亿元，同比增长25.9%。
08:00【华泰宏观：通胀短期快速上行风险因素主要在猪价】华泰宏观李超团队点评8月通胀数据称，今年二、三季度全国部分地区的异常天气（霜冻、降雨等）因素触发了粮食、鲜菜和鲜果价格的波动预期，但这些因素对整体通胀影响有限，未来重点关注的通胀风险因素仍然是猪价和油价，短期尤其需要关注生猪疫情的传播情况。中性预测下半年通胀高点可能在+2.5%附近，年底前有望从高点小幅回落。
08:00【中国信通院：8月国内市场手机出货量同比环比均下降】中国信通院公布数据显示：2018年8月，国内手机市场出货量3259.5万部，同比下降20.9%，环比下降11.8%，其中智能手机出货量为3044.8万部，同比下降 17.4%； 2018年1-8月，国内手机市场出货量2.66亿部，同比下降17.7%。
08:00土耳其第二季度经济同比增长5.2%。
08:00乘联会：中国8月份广义乘用车零售销量176万辆，同比减少7.4%。
08:00央行连续第十四个交易日不开展逆回购操作，今日无逆回购到期。
08:00【黑田东彦：日本央行需要维持宽松政策一段时间】日本央行已经做出调整，以灵活地解决副作用和长期收益率的变化。央行在7月政策会议的决定中明确承诺将利率在更长时间内维持在低水平。（日本静冈新闻）
08:00澳洲联储助理主席Bullock：广泛的家庭财务压力并非迫在眉睫，只有少数借贷者发现难以偿还本金和利息贷款。大部分家庭能够偿还债务。
08:00【 美联储罗森格伦：9月很可能加息 】美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：鉴于经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩的”政策。
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