全国规模最大农商行再交亮眼财报 渝农商行零售收入占比连续5年递增 震安科技股票吧;

在“十四五”局面之年，渝农商行(股票代码：601077.SH，03618.HK)再次交出一份亮点满满的年度“成绩单”。

3月30日晚间，渝农商行发布2021年年度报告。财报显现，2021年，渝农商行运营成绩稳中有进，盈余才能继续增强，营收净利完成“双增”。全年完成运营收入308.42亿元，同比添加9.42%；完成净赢利97.18亿元，同比添加13.47%。作为全国财物规划最大的村庄商业银行，渝农商行在2021年继续擦亮“绩优生”底色。

到2021年底，渝农商行财物总额打破1.26万亿元，到达12658.51亿元，同比添加11.44%，增速创近三年新高。一起，存款余额、借款余额别离增至7593.60亿元、5821.67亿元。财物、存款、借款规划均稳居重庆市榜首，并坚持同业抢先优势。

与此一起，该行上一年全面夯实财物质量，继续推动智能化风控办理，不良借款率和拨备掩盖率完成“一降一升”，危险目标继续优化。其间，不良借款率1.25%，同比下降0.06个百分点；拨备掩盖率340.25%，同比进步25.30个百分点；本钱充足率14.77%，同比进步0.49个百分点。

此外，依据渝农商行2021年度赢利分配预案，公司拟每10股人民币2.525元(含税)向整体股东派发2021年度现金股息，共人民币28.68亿元(含税)，占归属普通股股东的净赢利30%，最新股息率约6.4%。

净赢利完成双位数添加

全景了解到，作为全国规划最大的农商行和重庆最大的当地金融组织，渝农商行一直坚持在发明价值和报答社会中找到最佳平衡点。

年报显现，2021年，渝农商行紧紧依托村庄复兴、西部金融中心、成渝区域双城经济圈建造等开展机会，深化施行“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，在杂乱的经济形势下表现出微弱的价值耐性。

2021年度，渝农商行完成净赢利97.18亿元，同比添加13.47%，完成两位数添加。加权均匀净财物收益率9.87%，较上年进步0.59个百分点。

从收入结构看，该行上一年自动优化财物结构，继续进步借款占比和零售借款占比，进一步强化存款付息本钱管控，全年完成净利息收入262.35亿元，同比添加8.19%；经过适度加大买卖性金融财物装备、开展债券假贷和债券承销等事务，全年完成非利息收入46.07亿元，同比添加17.01%。

此外，渝农商行在2021年继续优化信贷结构，加强财物质量管控，财物质量继续向好。上一年，该行不良借款率逐季下降，期末降至1.25%，较上年底下降0.06个百分点；期末逾期借款率1.18%，已接连三年坚持在不良率之下；逾期超90天以及60天借款与不良借款份额别较上年底下降4.71个百分点、2.89个百分点。

一起，该行危险目标继续优化，到2021年底，本钱充足率较上年底进步0.49个百分点，升至14.77%，高于监管要求4.27个百分点，也较同期全国村庄商业银行均匀水平高出2.21个百分点；一起，危险加权财物增速低于总财物增速8.08个百分点，表表里财物均匀危险权重较上年底下降4.48个百分点。

不断增强的，还有危险抵补才能。到2021年底，渝农商行拨备掩盖率同比进步25.30个百分点，到达340.25%，是同期全国村庄商业银行均匀水平的2.6倍，继续坚持较高水平并维持在上市银行前列。

财物规划跃上1.26万亿元

近年来，渝农商行凭仗点多面广、人熟地熟、服务多元等优势，构建出一个具有1760个运营点、近1.5万名职工的巨大服务络，不光成为重庆本乡最大的当地金融组织、全国规划最大的农商行，也成为了村庄金融变革的模范。

数据显现，自2019年财物规划打破万亿大关后，渝农商行继续稳健开展，财物规划不断攀上新高峰。到2021年底，该行财物总额打破1.26万亿元，到达12658.51亿元，较上年底添加1299.25亿元，增幅为11.44%，同比多增1.13个百分点。

2021年，渝农商行大力支持实体经济开展，公司借款和零售借款取得较快添加，期末借款余额达5821.67亿元，较上年底添加742.81亿元，借款在总财物中占比45.99% ，较上年底进步1.28个百分点。

详细来看，2021年，渝农商行聚集成渝区域双城经济圈建造，向72个成渝区域双城经济圈相关重点项目和企业授信超越729亿元，制造业借款余额超550亿元、占重庆23%，制造业中长期借款余额超360亿元、占重庆26%，科技型企业借款余额超490亿元，均居全市榜首。

一起，该行聚集绿色低碳开展，坚持“赤道银行”准则，首先落地重庆碳排放配额质押融资，成为重庆首家经过“长江绿融通”发表上年度气候与环境信息的金融组织，绿色借款增速超越49%。

负债方面，到2021年底，渝农商行负债总额11598.07亿元，同比添加11.38%。其间，客户存款作为该行最中心的负债来历，到达7593.60亿元，较上年底添加4.74%。

从存款结构看，该行个人存款同比添加7.55%，增至6040.16亿元，在客户存款总额中的占比达79.55%，同比进步2.09个百分点。个人存款存量及增量商场份额均居重庆同业榜首。

2021年，渝农商行的变革开展经历在不同场合、不同层面得到充沛肯定，不光在全球威望评级组织“穆迪”主体评级中取得全国当地性银行最高世界评级，并且在银保监会金融组织公司办理监管评级中位列“榜首队伍”，荣获全国“企业办理现代化立异一等效果”，并当选国资系统“当地国有企业优异品牌故事”。

此外，2021年，渝农商行在“全球银行1000强”中的排名也在继续进步，升至全球119位，坚持全国农商行和中西部银行首位。

数据显现，渝农商行A股上一年算计获北向资金净增持1.6亿股，北向资金累计持股份额达1.41%。

零售借款占比升至47.33%

2021年，渝农商行全力施行“零售立行”战略，打造生态圈丰厚营销场景，大力开展普惠金融、消费金融等零售借款事务，全行零售转型成效显着。

到2021年底，全行零售借款和垫款总额达2755.55亿元，较上年底添加590.11亿元，增幅达27.25%，存量及增量商场份额位居重庆同业榜首。

从结构看上，零售借款占总借款比重为47.33%，较上年底进步4.69个百分点，接连5年完成递加。

借款规划的继续添加，带动了零售事务的成绩奉献度。2021年底，该行零售事务收入占比打破40%，到达40.51%，同比进步1.65个百分点，也完成了接连5年递加。零售事务运营赢利占比56.47%，接连3年位居全行首位。

近年来，渝农商即将零售作为开展之基和立行之本，全面临标先进同业，全力打造“最佳客户体会银行”，构建了一个特征明显、优势杰出、商场抢先的“大零售”事务生态。

BBC生态圈加速布局。渝农商行建议由传统的“银行—客户”(Bank to Customer，即B2C)向“银行—商户—客户”(Bank-Business-Customer，即BBC)改变，将银行变成途径，打造金融、日子一体化生态圈。2021年，环绕“吃住行、游购娱、医学养”场景，以“商户码+系统”与商户深度绑定，促进商户规划、事务奉献快速添加。到2021年底，有用商户到达40.15万户，较上年底添加151.25%；累计买卖笔数3.45亿笔、买卖额475.59亿元，同比别离添加22.64倍、41.83倍。商户成为推动个人、小微和公司事务进一步联动开展的有用途径，带动信誉卡用信余额到达91.43亿元，较上年底添加82.75%。

财富办理量质齐升。2021年，开发多维度的个性化标签165个，对客户施行分层分类服务，精准匹配特征服务，全行VIP客户数净增21.22万户，添加9.59%；VIP客户金融财物余额净增469.62亿元，添加9.03%；活泼客户到达1709.28万户，较上年底添加47.14万户，完成目标客群和客户奉献“双增”。全年完成保险产品销售额8.73亿元，同比添加52.63%；储蓄国债销售额19亿元，同比添加87.19%。到年底，代销理财产品余额1078.29亿元；署理基金事务保有规划41.91亿元。其间，非货币基金保有规划29.81亿元，同比添加60.93%。

普惠金融优势增强。2021年，专设普惠金融条线，在各分支行建立普惠金融部或村庄复兴金融部，整合线上线下服务形式，支农、支小信贷投进增速均立异高。到年底，普惠型小微企业借款15.24万户，同比添加2.38万户，借款余额961.72亿元，同比添加28.70%，普惠型小微企业借款户数、余额商场份额继续坚持重庆市榜首。该行还充沛发挥重庆最大涉农金融组织的优势，构成“1+1+N”村庄复兴服务作业格式，年底涉农借款余额达1957.74亿元，较上年底添加253.60亿元，添加额为上年同期2.45倍。

数字化转型迈入新阶段

近年来，渝农商行正努力经过数字化转型将客户金融体会切换到“极简形式”。为了寻求这种“极简形式”，2021年，渝农商行环绕“科技兴行”战略导向，继续加大科技研制及战略投入，从“打基础、建途径、创产品”的“立柱架梁”阶段，迈入“数字技能使用深化、金融科技价值充沛开释、数字化转型高质量推动”的“积厚成势”新阶段，小而美、专而精的数字生态逐渐成形。

支撑特征化数字运营。建成包含7大途径21项规范才能的感知认知引擎，使用于全行上百个场景，供给超越传统200人的数字化人力，有用支撑“方言银行”“空中银行”等特征化服务。一起，长途视频服务已在近400个点运转，成功迁移了近90%传统柜面买卖。“面向感知认知才能的银行智能数字化引擎”被列为国务院国资委办理进步“标杆项目”，并获我国人民银行“2020年度金融科技开展奖”三等奖。

扩容数字化产品系统。投产10余款自研数字产品，全面包含零售、小微、三农、公司事务板块，构成包含“渝快贷”“房快贷”“票快贴”“捷房贷”“税快贷”“渝账通”等“渝快”系列线上产品，年底线上借款余额打破1000亿元、惠及280万客户。

构建数字风控自主闭环。装备完善反诈骗、决议计划、贷后、模型战略四个数字风控要害团队，构成贷前反诈骗、贷中智能决议计划、贷后数字化预警、逾期智能催收、胶葛线上裁定等信贷全流程的数字化风控系统。反诈骗系统2021年监测各类事情超5亿次，数字化信贷决议计划系统全面掩盖线上线下信誉、典当、按揭、质押、担保等产品，全年决议计划服务超亿笔。上线大数据贷后预警系统，智能催收已掩盖全行60%以上零售借款财物。

打造数据办理最佳实践。发动数据中台建造项目，拟定数据规范并在大数据途径中贯标施行，完成数据资源“找得到”“读得懂”“用得来”。全面整兼并优化外部数据接入调用，日均供给行表里部查询量10万次以上。数据办理作业经过银保监会调查，成为银保监会数据办理高层专家辅导协调委员会成员单位，效果获世界数据办理协会(DAMA)我国数据办理峰会颁布的金融职业“数据办理最佳实践奖”。