大众总经理同信息账户洗钱风险识别和管控

同信息账户是指不同开户主体所开立的银行账户，却在法定代表人、股东、高管、注册地或运营地址、署理人、联络方法、获益所有人、买卖IP地址等方面有一项或多项信息相同。

同信息账户或许存在实践操控人不明，乃至因实务中，空壳公司也常呈现同信息账户特征，而正常商业来往不太会呈现太多的同信息账户，因而了解同信息账户或许触及的电信网络欺诈、虚开增值税发票、骗得出口退税、地下钱庄等洗钱上游违法，对银行辨认与管控洗钱危险非常重要。

同信息账户，首要经过三项手法执行，一是

银行区分或许存在问题的经过企查查、天眼查等网络工具，对特定目标如公司股东、法定代表人、董监高级是否持有其他公司股权，或在其他公司有无担任职务进行检索;别的，还需对存在相同财政担任人、获益所有人、开户署理人及授权处理事务人员、买卖IP地址等景象进行了解，假如银行无法经过揭露信息查询，那就只能在本行信息中进行匹配;最终一项手法是银行要多重视公司股东、法定代表人、董监高、财政担任人、授权处理事务人员等，是否已经在本行开立个人账户，并重视这些人的联络方法与预留信息是否共同。

银行除了要对同信息账户进步警惕外，还应该考虑采纳客户身份辨认和可疑买卖监控两项办法进一步管控同信息账户危险：

(一)客户身份辨认(KYC)

依据银发〔2011〕116号《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取事务处理的告诉》，银行对同一自然人作为详细经办人员，为两个以上单位的银行结算账户开立账户，或同一自然人成为两个以上单位的法定代表人或单位担任人，或两个以上单位的银行结算账户联络电话、地址等信息完全相同时，银行应采纳手法进行区分，并要点重视相关账户间的付出买卖情况有无反常。

银行针对不同情况下的同信息客户身份辨认，可有不同侧要点进行剖析：

1、相同股东、法定代表人、董监高、财政担任人和获益所有人

遇到以上同信息情况时，银行应采纳强化辨认办法，向股东、法定代表人了解建立多家公司的原因及意图，并对股东、法定代表人、董监事、财政担任人进行身份辨认，了解年纪、工作、学历、阅历等个人基本情况，判别担任该职务的合理性;除此之外，银行还应别离联络股东、法定代表人、董监高、财政担任人等，了解该同名信息目标和担任该职务间的联系。

2、相同署理开户人及授权处理事务的人员

银行面临不同公司却是相同署理开户人时，除了须按银发[2019]85号文《中国人民银行关于进一步加强付出结算处理防备电信网络新式违法违法有关事项的告诉》，采纳面临面、视频等方法，向企业法定代表人或单位担任人核实开户志愿外，还需按银发〔2011〕116号文《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取事务处理的告诉》，承认署理开户的被授权人是否真的是授权单位工作人员，银行须采纳审阅被授权人工作证件等办法予以承认，并对信息存疑客户要求供给署理开户人的社保交纳证明等外部证明文件。

3、银行对具有以下一项或多项特征的同信息账户，应先进步客户洗钱危险等级，并在开户初期就约束非面临面买卖

(1)具有一项或多项同信息特征的公司

(2)以医药、农产品出售为主营事务的买卖类公司

(3)运营的产品为出口退税率较高的外贸公司

(4)公司股东、法定代表人等为跨省市异地人员

(5)公司股东、法定代表人户籍为乡村或年纪过大、过小

(二)可疑买卖监控及剖析

银行可对同信息账户进行可疑买卖监控及剖析，首先是重视同信息账户间的资金来往，并将同信息账户间的买卖视同为全体买卖进行剖析;其次，银行还应重视公私互转买卖，或是公司账户与股东、法定代表人、董监事、财政担任人、署理人、授权处理事务人员等个人账户间的来往汇款皆应列入要点重视，最终则是要重视不同公司主体，但买卖IP地址却是相同方位的买卖记载。